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列印 2024/4/19 上午 06:21:30 |
| 文章作者 jieh 於 2018/3/8 下午 08:48:56 |
分享定期定額基金投資策略的心得筆記<span style="color: #0b5394; font-size: large;">基金投資是很慢熱而且要有耐心的工具，初期就是把它當作強迫儲蓄的工具，中期把它當作收藏各式各樣好基金的興趣，直到進入循環期才能開始期待獲利的快樂！(2020) 這一篇有看不懂的地方，歡迎留言提問... 今天起來活動筋骨的時候，突然很想把自己在基金上的投資策略記錄起來，從現在到未來的策略，並包含從最開始的想法做個整理。因為，當很多人想去請益有經驗的投資人時，那些已經打好基礎的前輩，通常都忘了對方是剛起步的初學者，所以只顧著講解現在的成功方法，卻不知道這些方法對剛起步的人來說很難套用。 投資真的很簡單，最重要的是先修鍊不貪心、然後有紀律且持之以恆、只要累積到一定規模的核心資金後，財富自由就來了！</span> <hr /> <span style="color: #990000; font-size: large;">＜<b>第一階段</b>、透過定期定額存下母金和養成投資習慣＞</span> <span style="font-size: large;">大多數的老師都告訴我們，你只要每個月能省出 $3,000 就可以開始投資基金，<span style="color: red;">為什麼不做呢！</span></span> <span style="font-size: large;">是的，沒錯！我也是這麼開始的，最初的一年，我就是選了幾支基金開始每個月定期定額 $3,000 開啟了基金投資之路，當然每個月只有 $3,000 能賺什麼，就別期望太高了，<span style="color: #0b5394;">這個階段你的心態和目標應該是處於儲存未來的母金基礎。</span></span> <span style="font-size: large;">至於這時候選基金的方法是什麼？當時我當然是聽業務說啥就開始買啥，沒什麼 4433 或者核心、衛星的概念，但就是不管報酬率一路存下去，從每個月 $3,000、$6,000、$9,000 到大約將近 $30,000 的時候，那時我已經進入第二階段的時候了...</span> <img border="0" height="426" src="https://2.bp.blogspot.com/-wTscvD3QWws/WqEjBRUlU3I/AAAAAAAATGE/bd6axe_TCSMZyHxfdoJyPbB7bB4_uHl4wCK4BGAYYCw/s640/money-2180330.jpg" width="640" /> <span style="font-size: large;"><span style="color: #0b5394;">不過，今天你看到了這篇文章，你至少可以有個想法透過自己的判斷，選擇更穩健的基金當作起步的標的。只是很有結構組織地分享怎麼選擇基金不在今天的內容裡，今天的內容會有一些零散的經驗。</span>或許在未來心血來潮的時候，就會再做詳細的整理，有需要的話可以先研究這篇心得筆記《<a href="http://www.imp.idv.tw/play/forum/viewthread?thread=3692" target="_blank">心得筆記：基金教母蕭碧燕講座</a>》，有問題可以在文章後留言，我會盡力將知道的來答覆。</span> <span style="color: #990000; font-size: large;">＜<b>第二階段</b>、打好基礎存夠母金準備策略戰提高獲利＞</span> <span style="font-size: large;">進入第二階段的情況大概是有兩個契機，一是我的收入已經有充足的閒錢，可以定期定額扣款每個月大約三萬以上，另外一個是當時有大筆的獎金入袋。這時，我就開始認真全面審視手上十隻左右定期定額的基金，從一開始到第二階段差不多經過了三年左右。</span> <span style="color: #0b5394; font-size: large;">那時候有兩個問題要處理，第一個問題是大筆的獎金入手，放著定存太可惜，所以就找了兩支基金來單筆入場，一隻是全球債券基金、一隻是全球高收益基金。</span> <span style="font-size: large;">後者是聽業務推薦的，也是第一隻單筆進場的基金；前者則是在一開始規劃基金投資時，我就有個想法和目標，就是要養足一百萬的債券型基金當資本後，才能開始邁開步伐大舉進入股票型基金，而這隻基金也是最早開始定期定額的基金。</span> <span style="font-size: large;">第二個問題是，某些基金的報酬率數字看起來很不錯，都超過了 20%</span><span style="font-size: large;">、30%，但是因為單位數不高，所以即使報酬率數字好看，可是獲利金額大約才一萬左右。當時還沒上過好的基金課程，這個階段是在《<a href="http://www.imp.idv.tw/play/forum/viewthread?thread=3692" target="_blank">心得筆記：基金教母蕭碧燕講座</a>》心得的時間點之前，所以因為不知道怎麼處理，<span style="color: red;">就決定繼續放著不管了！</span></span> <img border="0" height="592" src="https://4.bp.blogspot.com/-Sok4z8ONe-0/WqEugRHv39I/AAAAAAAATGU/EauApxOAk_cGX9jma4TSp51PDPAjO5Y_ACK4BGAYYCw/s640/animal-17474.jpg" width="640" /> <span style="font-size: large;"><span style="color: #38761d;">以現在的經驗來檢討，我會做<b>三件事情</b></span>：</span> <span style="font-size: large;"><span style="color: #0b5394;"><b>1. 設定一個獲利的金額</b></span>：用這個金額來跟設定的理想報酬率做比較，作為第一步的收割決定策略；</span> <span style="font-size: large;"><b><span style="color: #0b5394;">2. 設定一個積極評估收割的期限，比方說兩年半</span></b>：檢視基金投資的時間和合約，特別是透過銀行買的，尤其是單筆投資的基金，避免因為信託管理費（<span style="color: #cc0000;">小惡魔認為這是長期投資的懲罰！</span>）侵蝕了利潤！</span> <span style="font-size: large;"><b><span style="color: #0b5394;">3. 增加基金每個月定期定額的金額</span></b>：我會在基金開始定期定額的 1-2 個月內決定是否加足每個月的扣款額度，來拼最快最理想的獲利速度和利潤！</span> <span style="font-size: large;">這個階段我主要的基金是<b>全球債券型基金</b>、<b>全球高收益基金</b>、<b>全球平衡型基金</b>和<b>全球股票型月配息基金</b>，其次是搭配美股和歐股的<b>區域型基金</b>，和當時很夯的<b>生技基金</b>。</span> <span style="color: #990000; font-size: large;">＜<b>第三階段</b>、進行獲利收割並汰弱留強＞</span> <span style="font-size: large;">第三階段時，已經是我認真研究基金投資的第六年，在進入這個階段前，只有因為不爽的因素，把高收益基金在不到 10% 的報酬率時處分掉，之後把聯博的基金都列為黑名單...<span style="color: #0b5394;">哇哈哈！雖然後面接著一場大波段的利潤沒賺到，但是在那之後的一場高收益債的災難也避掉了，真是可喜可樂！</span></span> <span style="font-size: large;">原本就是單純地執行停利續扣的策略，可是剛好遇上生技和債券型基金開始不給力，還有持續增加衛星投資基金的評估過程，以這個過程的經驗，我建議每次開始準備停利前，就要對該基金再做一次績效評估，找找看是不是有更強的基金，因為有可能這隻基金的管理團隊有異動，造成績效不如大盤，所以藉由這個機會換基金，或再增加另一隻同類型基金。</span> <img border="0" height="470" src="https://1.bp.blogspot.com/-U9X5G1SwPQM/WqEvPDnB0qI/AAAAAAAATGg/DKaR1jGyv9M1RXmj-2gADjrtoQSsmaGTgCK4BGAYYCw/s640/coffee-cup-3157712.jpg" width="640" /> <span style="color: #990000; font-size: large;">＜<b>第四階段</b>、建立投資循環週期＞</span> <span style="font-size: large;">到這個階段，我已經把<b>全球型</b>、<b>區域型</b>、<b>單一國家</b>和<b>特定題材型</b>的基金湊得差不多了，也就是核心衛星和小星星我都有了。並且，我還分散投資到<span style="color: #cc0000;">投信平台</span>上，以省下更多的<span style="color: #38761d;">手續費</span>和<span style="color: #38761d;">信託管理費</span>，雖然在扣款和基金審視管理上多了一點麻煩，但是分散後的風險降低了許多，這時候我的基金數目拉到了 30 檔以上在操作。</span> <span style="font-size: large;"><span style="color: #0b5394;">最後要整理的是循環的這件事，我對基金投資的終極策略就是</span>：<span style="color: red;">相信景氣循環！</span></span> <span style="font-size: large;">也就是說，投資基金的底氣要能過撐過每個景氣循環，要撐過景氣循環的方式有兩個，一個是<span style="color: #cc0000;">銀彈要夠多</span>；另一個是<span style="color: #cc0000;">風險分散要夠廣</span>。</span> <span style="font-size: large;">在<b>第一個階段</b>時，因為基金數不多，我用的是每個月收入的閒錢投入，所以這時候我沒有彈盡糧絕的擔憂，也就是說再長的景氣循環我都能撐過！</span> <span style="font-size: large;"><b>第二階段</b>時，我當時規劃的資金是能夠應付三年的持續扣款，這是聽講學來的，所以啊～當時失去了很多利潤的機會。但我不是說三年的準備有錯，而是應該要依據自己的能力和當時的市場狀況做調整，才能在風險和獲利之間取得最佳的平衡。</span> <span style="font-size: large;"><b>第三階段</b>時，我將每隻基金扣款的額度增加三倍，也就是說，我只能應付一年的持續定期定額扣款。</span> <span style="font-size: large;"><b>第四階段</b>，因為大概可以評估從獲利贖回的機會來補充銀彈，所以我把準備的策略規劃在 7-12 個月來動態調整，並且隨時檢視最差的情況下，有哪些基金可以在正報酬的成果下，但是可以犧牲最佳報酬率的目標，有這樣的基金撐腰，在遇上必須面臨超過一年的困境時，有這些靠山在的話，這個策略就能持續進行！</span> <span style="color: #0b5394; font-size: large;">到目前為止，還能號稱我的基金投資都是在正報酬的情況下出場的，感謝老天爺賜福！</span> <span style="color: #0b5394; font-size: large;">以上就是我今天心血來潮，把自己的經驗做個整理，過程中有許多懵懂無知的作法，大家看過笑過就好，別筆我＞o＜...</span> <span style="font-size: large;">最後提供我的基金操作歷史紀錄給大家觀摩，基本上每週六有可能會進行更新，至於怎麼看懂這內容在表達什麼，請自己領悟，我只跟朋友當面交流，不在網路上解釋，以免踩到什麼法規我不知道的...</span> <span style="color: #cc0000; font-size: large;">基金投報率紀律管理紀錄</span> <a href="https://www.imp.idv.tw/play/forum/viewthread?thread=4520" target="_blank">https://www.imp.idv.tw/play/forum/viewthread?thread=4520</a> <span style="font-size: large;">再附上老師的直播影片，溫馨提醒：金複合不適合新手和資金不多的人操作，進場後你會遇到個人資金調配的彈性不佳。 重點在於了解老師說的方法，先自己操作過後清楚概念，再去把金複合的利弊弄清楚再決定。</span> <iframe width="560" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/KVppp_dKFp0" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen></iframe> v1.0.0003 ---------------------------------------- 支持小惡魔 BTC : 19tn3RnCuwZVukXAwyhDWZD4uBgUZoGJPx LTC : LTFa17pSvvoe3aU5jbmfcmEpo1xuGa9XeA 知識跟八卦一樣，越多人知道越有價值；知識最好的備份方法，散播！ 藍色小惡魔(林永傑)： 臉書 |